(三种人不适合学金融)(三种人不适合学金融学)

金融岗位的薪资始终都是高于全行业平均水平，工作环境光鲜靓丽，每年都吸引着大量的优秀人才。但会计、财务管理、金融等传统财经类专业找工作难，供给大于需求（人才紧缺指数<0.5）。就业难的原因在于毕业生供给大于需求。需求端，处于数字化转型的银行与保险岗位需求减少，供给端的财经类专业大学扩招太多了。这样的后果就是造成对毕业生的院校要求提高，学历内卷，本科是入职金融的基本起点，研究生的比重逐年提高到现在的37%。现代科技对金融行业的渗透，一方面机械性重复性岗位的需求减少（如电话客服/销售），另一方面又产生补偿效应，产生新的岗位需求。

本文内容很长，目的就是告诉大家，金融科技是金融行业发展的必然趋势，金融行业近几年缺少金融+科技类复合型人才，选好院校和专业，进入金融行业，仍然是普通家庭子女实现阶层跃升的好职业 。

我觉得现代金融需要的大学专业主要是金融+科技类的专业：金融工程、金融数学、互联网金融、金融科技、计算金融（是管理学类中）、精算学。这些专业既有金融专业知识，又有现代科技如人工智能、区块链、大数据、云计算、物联网等知识，是适应金融科技发展的复合型人才 ，将会是最直接对口的专业，但这些专业设立时间不久，目前毕业生数量不多。因此，金融行业目前大多是招收技术类专业作为补偿。主要是：

与数据相关专业：数据科学与大数据技术（计算机类）、大数据管理与应用（管理学类）；统计与应用统计（统计学）、数据科学（统计学）、数据计算及应用（数学）

与信息安全相关专业：网络空间安全（计算机类）、信息安全（计算机类）、保密技术（计算机类）、密码科学与技术（计算机类）、区块链工程（计算机类）、保密管理（管理学）

电子信息类：人工智能

程序设计类：软件工程（计算机类）、网络工程（计算机类）、数字媒体技术（（计算机类，UI设计师）

这些专业主要分布在计算机类中，科技是科技，金融是金融，虽然目前金融行业确实吸纳了非金融专业的技术人才，但是金融行业仍然是行业技术壁垒要求高的行业。因此，随着金融+科技的复合型人才的增加，纯技术类的专业将会逐渐减少。一般也只在综合性的985、211院校，或者有财经类的院校，金融行业单位才有可能入校校招，这些技术类专业才有更多机会进入金融行业。

一、金融类专业还是金融行业目前需求量最大的专业，但工作岗位不理想。

金融行业的银行、保险、证券、信托，以及基金、期货、投资、担保、拍卖、典当，都可以分为业务部门与支持部门。金融专业肯定是金融行业的主体人才，技术类是作为支持部门而存在，人才构成比重不大。金融行业对金融类专业岗位需求，但仍然是主体。在猎聘网发布的《2022年度金融行业人才趋势报告》中，列举出近五年的银行保险证券的岗位需求情况。我摘录近两年的如下：

数据整理自猎聘网《2022年度金融行业人才趋势报告》

通过上表，我们可以发现银行业是零售业务、公司业务、理财经理、客户经理、信用卡销售等这些市场营销类岗位。保险工作岗位需求的是保险销售、保险业务经理、销售经理等，证券是投资理财顾问、客户经理、投资经理等。这些都是营销岗位。目前，以银行为例，虽然专业也从金融、财会、经济贸易、管理、信息技术术类、逐渐拓展到其他专业，一些数学、生物、工程类的优秀毕业生开始进入金融业。但这些岗位，肯定都是要有金融专业知识才能胜任的岗位。猎聘网也统计近5年2018-2022年金融行业人才分布：

图片来源同上

除了营销类岗位，占比重较大的就是风控岗位。风险管理的课程设置，包括应用计算金融学、合规、风险和监管、金融数据和统计、定量和计算金融、股票、外汇和商品建模、金融机构和市场预测、网络和系统风险等等，这些专业课程会水么？没有几年的高等专业教育是无法胜任的。

因此，金融行业不是普通行业，是有一定技术壁垒，金融类专业不是“水”的专业。因此，金融类专业不是找不到工作，相反，工作还是挺好找的。整个供求比目前是2：1左右。这比考公、考教师编，更容易。但问题是找到的工作，又有几个问题：

1.岗位大都是营销岗，工作压力比较大那就可以理解了，就算转到风控岗位，也是加班干活多，绩效工资经常看不到的苦差事。因此，这些岗位的流动性较大，一边有人转行，一边有人新入职，但要是能在金融行业渡过职业成长期，薪资报酬绝对不低于IT行业。

2.院校卷，学历卷。金融专业还是有一定的技术壁垒的，并不像工商管理或者其他文科专业那么水。毕业生供给越来越多，以前中专可以入职，现在大学本科都很难了。下表是猎聘网统计近五年的大学毕业院校及大学主要专业。

图片来猎聘网统计

3.客服类、运营类、营销类岗位，最容易被数字化人工智能发展所取代，前景悲观。比如银行、保险、证券，我们所接触到的客服，都是虚拟人。当然我们都是穷人，还不到专户经理、或私人银行家进行个性化服务。

金融类专业的热度下降，近几年“两财一贸”以及其他财经类的录取分都下降，这给了一部分同学进入金融行业的机会。但是，金融类专业考研，无论是学硕还是专硕的难度都是排在前列的。因此，大学本科报考时，要么进入保研率高的院校，要么就是要到财经类学校，通过校招入职，这绝对不会比考公考编差。

二、科技金融将是金融行业发展的必然趋势，金融生态圈逐渐成熟 ，产生新的岗位需求

我在前一篇文章中，以马云的“攻”与“功”角度，分析了互联网平台进入金融服务领域，推动我国金融科技的发展。从2004年马云创建支付宝开始，金融就逐步与互联网相融合，产生互联网金融，发展到现在相对成熟的金融科技生态。金融科技（FinTech），运用前沿科技成果（如人工智能、区块链、大数据、云计算、物联网等）改造或创新金融产品、经营模式、业务流程、以及促进金融发展提质增效的一类技术。

金融科技生态圈的构成，从主体来分，我觉得包括：转型中的传统金融市场主体（如国有银行、证券、人寿保险等）、各大平台经济中的科技金融主体（蚂蚁集团、腾讯、百度的金融部分）、科技金融服务公司（软通动力，腾讯云等）、金融监管机构（央行、证监会等）。金融科技生态圈作为新业态、新模式，产生新的金融行业岗位需求。

金融科技生态圈，来自于建设银行的金融工程专业建设方案建议

1、 传统金融机构的数字化转型

我们不得不佩服马云在2008年发出的，“如果银行不改变，我们就改变银行的诉求。”银行业确实如马云预期的改变了，在金融科技方面的资金投入增长迅速。融行业的数字化转型，走向科技金融是必然的趋势。因此，传统的金融市场主体，扩大的技术部门和信息中心。在信息化和数字化转的过程中，逐步引进了信息技术、技术机、数学 等专业人才，提升内部的信息化、数字化程度，整个员工构成数量和质量都在迅速变化。各大传统金融机构都在不断加大金融科技的资金投入。

图片来自于华经产业研究院

银行：手机银行APP、普惠小贷产品、网商平台、云闪付等

中国建设银行的手机银行用户数达4.4亿户。于2018年推出“建行惠懂你”一站式移动金融服务平台，为小微企业、个体工商户、农户“等提供融资服务，业务类似支付宝的小额贷款。不仅在传统金融业务上触网，而且还建立起自己的网商平台。2020年银行试点上新“建行生活”APP，以零抽佣为入驻商户拓客引流，赋能商户运营，同时为用户提供餐饮、外卖、商超、出行、充值缴费等高频生活场景的一站式服务，业务类似于美团、滴滴、淘宝，用户规模超过1亿。建行2022年底，金融科技人才达15811人，占集团总数的4.2%；金融科技投入232.90亿元，占营业收入2.83%。并且已向云端发展，发布“建行云”。

保险：前台赋能（保险产品智能配置、客服、销售支持）、保险定损理赔、风控减损、产品开发等

金融科技在保险的应用方面，主要是在代理人招募、培训、展业、客户经营全流程；研发智能闪赔、智能预赔、AI坐席、智能辅助诊疗等核心应用，以科技全面优化改造业务流程，提升作业效率、优化客户体验。比如理赔，中国太保产险与百度打造的的“太AI”，截止2021年11月，已适用2.3万个车型，覆盖97%的品牌，部件识别准确率超过98%，损伤识别准确率超过90%。中国平安2018年公司管理层表示，之后每年将会按收入的1%投入研发，未来10年的科技投入总额至少千亿，截止2022年，有近3万名科技研发人员、近3900名科技 学的一流科技人才队伍（包括医疗科技人员与保险科技人员）。

证券：智能投顾、智能投研等应用场景。

亿欧智库统计，中国已有60多家证券机构上线智能投顾产品和服务，比如国泰君安、华融证券、华林证券，这些传统证券机构是智能投顾市场的主要应用方之一，其技术服务部分来自公司自研。有的是外包，比如广发证券、国泰君安，华融证券等。

监管：包括银行反洗钱、保险、证券监管

金融科技的发展，推动金融监督科技的发展。如证券交易作为最经常发生的金融行为，证券违法行业的监管应用场景，最为典型，主要有内幕操作行为监管和个股监测。内幕操作行为监管行为主要通过调查历史交易数据、账户持有人信息以及其他数据，进行多发行者、多交易间间数据分析，辅助内幕交易调查。个股异动监测则为通过大数据等技术将分散在证券监督领域各个角落信息集合起来，加强稽查执法力量。

中国股市真是血肉场，一言难尽

传统的金融市场主体，对金融科技的发展是采取三种方式，一是扩大信息部门，二是设立金融科技分公司，三是外包。特别是各大国有股份银行，如平安银行的金融壹账通，建行的建信金科等。这些部门的扩大，会增加金融科技人才的需求。

2．新兴的金融市场主体包括金融科技企业、平台型经济的金融企业等

2023年7月，中国人民银行、银保监会、证监会、金管局国家四部门联合对蚂蚁集团、财付通、平安银行、邮储银行、人保财险等公司进行处罚，其中蚂蚁集团被罚没71.23亿元。在处罚公告中，监管机构肯定了互联网平台在金融普惠、提升效率、降低成本等方面的贡献，同时希望将快速发展的互联网金融业态纳入到正常的金融监管框架下，互联网金融的发展将迎来健康、合规发展期。

蚂蚁集团、百度、腾讯、京东（BATJ）等为代表的互联网平台经济中的金融业务发展非常迅速。头条上的广告很多就是这些企业的产品广告，比如拍拍贷、度小满等。下图是取得金融牌照的金融科技公司（部分）。

蚂蚁集团全牌照

这类型的企业很多，有资产管理、量化投资、担保等等。如资产管理中的九鼎投资、太平资产、华夏久盈、中国中期、新湖财富、安进投资、鹏易投资、海银财富管理、威田资产、好买财富等。这些平台型经济的金融科技企业对金融科技人才的需求巨大。也是毕业生的优选。

3.金融科技服务公司。

金融科技公司，实在是太多了，拉卡拉、用友金融、百融云、嘉银金科、维信金科、融山科技、财安金融、瀚华金控、汇通金科。

这些金融科技公司，不仅为母行提供金融科技技术支持，另一方面则为自身产品开发和解决方案设计，每年吸纳大量的金融科技人才。以建行的建信金科为例 ，积极与高校联合开展人才培养，与香港大学共建“数据分析师”认证项目，与香港科技大学合办金融科技硕士项目，与西安交通大学合办金融科技菁英班项目。此外，还与中南财经政法大学、华工、广财、南开大学开展各种联培项目。

三、金融科技人才的就业情况

在信息化和数字化转型的过程中，逐步引进 了信息技术、计算机、数学等专业人才，帮助提升内容的信息化、数字化程度，各大机构 的信息中心、软件中心人才数量和质量都在迅速变化。

根据牛客网基于120家企业、1036名应届毕业生，以及800万用户的牛客人才企业库校招数据进行分析，发布的《牛客2023金融科技校园招聘白皮书》中，得出的结论是96．8%的金融机构存在金融科技人才缺口，75%的金融科技企业通过校招收获超35%的科技人才，通过校招获到取的金融科技人才占比超70%。金融科技人才供不应求，主要的岗位需求是数据分析师、算法工程师、软件开发类。下图是牛客网对金融企业在校招中的专业需求。

《牛客2023金融科技校园招聘白皮书》

这个统计的数据样本太小，而且牛客网的报告统计数据不包括互联网金融企业。在我看到的几份研究报告中也，对金融科技人才需求大幅增长的趋势是看法一致。比如前面的猎聘网，在统计报告中也指出计算机类专业的需求增加，特别是JAVA类技术。

猎聘《2022年度金融行业人才趋势报告》

拉勾招聘发布的《2021金融科技行业人才趋势报告》中，统计一些平台型经济的金融企业招聘情况，如腾讯公司，在招职位2329个，技术类职位达1439占比超五成，包括财付通清算收支业务开发工程师、财付通核算中台开发工程师、数据科学家、数据挖掘工程师等；蚂蚁金服集团也有460个在招岗位，其中技术岗位达413位，包括Java技术专家、支付宝交易系统高级开发工程师等。

建信金科在招岗位达251位，技术岗达192位，薪资水平在1万至6万元不等，包括若干技术研发岗和分布式架构专家岗，岗位方向包括AI及大数据开发方向、安全开发方向、5G及移动互联开发岗、软件开发岗等，此外还有反洗钱风控科学家、区块链研究员等专业型人才。技术类岗位对学历、专业要求最为严格；产品、运营类工作则对工作经验和行业资源极为看重。

拉勾招聘《2021金融科技行业人才趋势报告》

因此，无论是传统金融市场主体、金融监管部门、新兴的金融市场主体，还是各种类型的金融科技服务公司，对技术类专业，如数据分析类、网络安全类、软件编程类、人工智能类的专业人才需求加大，与高薪的信息技术行业、智能制造行业抢人才。但金融+科技类复合人才是最适合金融业今后的发展需求，具体的大学专业，如文章开头所列。

本文数据及图片主要来源：

猎聘：2023年度中国金融业人才管理趋势报告

【薪智】2023年金融行业白皮书

【艾瑞咨询】2023年中国金融科技行业洞察报告

牛客2023金融科技校园招聘白皮书

【猎聘】2022年度金融行业人才趋势报告

【智联招聘】2021年金融业求职指南

科技金融视域下我国商业银行创新发展的方向选择与实施路径-刘轮晖

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